원리금 균등·원금 균등·만기 일시 3가지 방식의 월 상환금과 총 이자를 한 번에 계산합니다.
대출 이자 계산기는 한국 가계대출의 3가지 표준 상환 방식 — 원리금 균등·원금 균등·만기 일시 — 의 월 상환액과 총 이자를 계산합니다. 한국 주택담보대출(주담대)은 대부분 원리금 균등 방식 (월 상환액 일정), 신용대출은 만기 일시 (이자만 + 만기 원금) 또는 원리금 균등이 흔하며, 전세자금대출은 만기 일시가 표준입니다. 2026년 기준 시중은행 주담대 평균 금리 약 4.3~4.7%, 인터넷은행은 0.5%p 저렴합니다. 대출 한도는 LTV(주택가 70%) + DSR(연소득 40%) 규제로 결정되며, 정책대출(디딤돌·보금자리) 활용 시 더 유리합니다. 본 도구로 "진짜 부담" 시뮬레이션 후 LTV/DTI 계산기로 한도까지 확인하면 매수 자금 계획이 완성됩니다.
수도권 6억 아파트 매수, 자기자본 3억 + 주담대 3억, 30년 원리금 균등.
주담대 3억 30년 4.5% — 두 방식 비교.
전세 3억 매물에 1억 전세자금대출, 2년 만기 일시 4.0%.
주담대 3억 4.5% 기간만 변경.
월 상환액만 보고 "부담 가능" 판단
DSR 40% (모든 대출 합산 원리금 기준) 한도 확인. 매수 후 잔금 부족 = 계약 취소 + 위약금.
변동금리가 무조건 싸다고 가정
초기는 변동이 0.3~0.5%p ↓이지만 금리 인상기 (2022~2024) 부담 폭증 가능. 5년+ 보유 시 고정금리 검토.
중도상환수수료를 모르고 조기 상환
보통 3년 이내 상환 시 1.5% 수수료 (대출 잔액 기준). 3년 후 상환이 절감 효과 ↑.
정책대출 자격 확인 안 하고 일반 주담대 신청
디딤돌·보금자리는 일반 주담대보다 1~2%p 저렴 + DSR 면제. 무주택 + 소득 요건되면 무조건 정책대출.
만기 일시 상환은 "이자만 내니 유리"라 오해
월 부담은 ↓지만 총 이자 ↑ + 만기에 원금 일시 부담. 전세대출 같은 "보증금 회수" 외엔 비추.
원리금 균등은 월 부담 일정 (한국 주담대 95%), 원금 균등은 첫 달 부담 ↑ → 점차 ↓. 총 이자는 원금 균등이 약 18~20% 적음. 소득 안정적인 직장인은 원금 균등 추천 — 단 "첫 5년 부담 1.3~1.5배" 견딜 수 있어야 함. 변동성 큰 자영업자는 원리금 균등이 안전.
고정 (5년·10년): 금리 인상 위험 회피 + 0.3~0.5%p ↑. 변동 (6개월·1년): 초기 ↓ but 금리 인상기 부담 ↑. 혼합 (5년 고정 + 잔여 변동): 절충안. 2024~2026 금리 인상 마무리 + 2027 인하 예상 시 변동이 유리. 5년+ 보유 시 고정.
**디딤돌**: 무주택 + 부부합산 6천(생애최초 7천) + 6억 이하 + 한도 4.2억 + 2.15~3.0% (가장 저렴). **보금자리**: 무주택 + 9억 이하 + 한도 5억 + 3.85~4.95%. **신혼희망타운**: 혼인 7년 이내 + 우대. **신생아 특례**: 2024년 신설 + 1.6~3.3%. 자격되면 일반 주담대 (4.5%)보다 연 200~400만 절감.
3년 내 상환 시 잔액의 1~1.5% 수수료. 3년 후 무료. 1) 보너스·여유자금 → 일부 상환 (매월 부담 ↓ + 총 이자 ↓) 2) 차환 (낮은 금리 은행 이동) — 새 대출 + 기존 상환. 0.5%p 차이 = 월 약 7만 절감 (3억 기준). 3년 내 차환은 수수료 vs 절감 효과 비교 필수.
원리금 균등 약 506,685원, 총 이자 약 8,240만원. 본 도구로 정확히 시뮬레이션.
원금 균등이 총 이자 약 18% 적음. 단 첫 5년 부담 1.3~1.5배 — 소득 안정적이면 원금 균등 추천.
총부채원리금상환비율 — 연 소득 대비 모든 대출 원리금. 40% 한도. 신용·자동차할부도 합산. LTV/DTI 계산기 참고.
5년+ 보유 + 금리 인상기엔 고정. 단기 + 인하기엔 변동. 2026 기준 변동 0.3~0.5%p ↓.
가능. 새 은행 대출 받아 기존 상환. 0.5%p 차이로 월 7만 절감 (3억). 단 3년 내면 수수료 1.5% 발생.
주택도시기금 (nhuf.molit.go.kr) — 디딤돌·보금자리·신혼희망타운 자격 자동 진단.
네 DSR 산정 제외. 단 전세보증금 80% 한도 + 보증보험 가입 (HUG·SGI) 필수.
만 55세+ 주택 소유자가 집 담보로 매월 연금 받는 역모기지. 무주택 노후 대안 — 한국주택금융공사 주관.